《投资者网》崔悦晨

跟着中国度庭钞票的不休累积和投资者钞票管制需求的日益多元化，加之近两年金融阛阓环境愈发复杂多变，何如“看护钞票、安详传承”成为了东说念主们温雅的焦点。在此配景下，保障金相信动作一种兼具保障保障与相信传承处事功能的金融用具，获取了阛阓的一致招供与老成。

自2014年中信银行与中信保诚东说念主寿及中信相信调和推出保障金相信以来，依托中信集团“融融协同”策略，通过不休地业务探索和本质，银行、保障、相信三方协同处事的上风得以接续增强。

保障金相信是指相信公司经受单一当然东说念主托付，梗概经受单一当然东说念主偏激家庭成员共同托付，以东说念主身保障契约的关联权力和对应利益以及后续支付保费所需资金动作相信财产建造相信。当保障契约商定的给付条目发生时，保障公司按照保障商定将对应资金划付至对应相信专户，由相信公司按照相信文献管制。

相较于保障家具，保障金相信在保障的基础上勾通了相信的上风，使受益东说念主范围更平常、保障金给付更生动、资金保障更沉静、资产升值更灵验。另一方面，相较于眷属相信，保障金相信的门槛较低，受众面比眷属相信更广。

动作保障金相信畛域的前驱者与探索者，中信银行通过业务模式调动、金融科技赋能、调和金融机构拓展等多方面推动业务的得当发展，使更多客户群体享受到愈加个性化、多元化、轮廓化的钞票传承处事。

本质方能出真知

“从客户需求启程，治理客户核肉痛点”，是中信银行保障金相信业求本质过程中永恒对峙的核模式念。

中信银行在本质中发现，好多高净值客户在钞票传承中的需求痛点是具有共性的：一是家庭钞票能否凯旋交到秉承东说念主手上，尽头是在秉承东说念主是未成年东说念主，抑或是身心功能闭塞者梗概无民事行为才略者的情况下，他们秉承后能否富足掌持大额钞票？二是秉承东说念主能否灵验绸缪使用资金，是否有鼎力奢侈品或投资不利而导致资金被过快浪费的风险？三是何如绸缪安排智力灵验幸免钞票在多代传承中可能面对的各项风险，如家企混同导致的债务风险、子女婚变酿成婚产外流风险以及因家庭规划较为复杂激励的秉承反目纠纷等；四是如安在钞票传承过程中更好地作念好后代的激励与带领，何如罢了正向激励，传承家风，保证家业长青？

基于以上痛点，中信银行面向客户要点推介的保障金相信业务不错灵验治理上述问题。通过“保障+相信”的形貌，灵验躲闪了保障家具在保障金给付后/理赔后可能存在的风险；同期，相信投保模式，一定进程上也能更好地知足投保东说念主，尤其是企业主客户的财务绸缪及资产保障的需要。

尔后，基于对客户需求的真切瞻念察，中信银行不休优化和升级保障金相信处事，接踵引入了保障金相信保单受益权模式、相信投保模式以及家庭保单模式，以知足客户各样化需求。此外，中信银行还积极鼓舞保障金相信与慈善、医养、遗嘱等方面的勾通，使中信保障金相信业务在阛阓上赢得了较高的好意思誉度。

处事迭代升级，让“看护”更具温度

自中信银行与中信保诚东说念主寿及中信相信推出保障金相信以来，经过十余年的深耕和接续迭代升级，保障金相信在钞票传承、资产保全、家庭生涯保障、子女教学激励以及婚配财产绸缪等畛域发达了关节作用。

在受托东说念主方面，中信银行严选并准入国内多家受托机构，与中信相信、外贸相信、中航相信等建立了深度调和规划，奋发于为客户提供全面轮廓的受托处事治理决策。

在科技调动方面，中信银行全面上线了眷属相信管制系统，通过数字化妙技为金融处事赋能，罢了了保障金相信的全经过线上办理，再加上手机银行一站式签约处事，使扫数经过愈加高效浅薄。

在投资参谋人方面，中信银行选拔了全资子公司信银宽待等调和机构动作保障金相信的投资参谋人，为客户提供投资提议并管制账户资产，充分发达专科上风，匡助客户罢了钞票的保值升值。

收尾现在，中信银行保障金相信已调和多家大型保障公司，保障家具涵盖了终生寿险、年金险等多类险种，家具类别丰富各样，知足了客户在钞票管制和传承方面的各样化需求。

此外，中信银行还积极拓展多种应用场景，除了保单受益权以外，中信银行还可轮廓管制诈欺包括资金、非上市公司股权、上市公司股票、不动产、债权等多种类别的相信财产。

将来，中信银即将接续发达上风，效能构建保障金相信业务生态圈，让“看护”更具温度。

保障金相信发展驶入“快车说念”

动作一种调动的钞票管制用具，保障金相信正在冉冉展现出其浩大的阛阓后劲。

据中国相信登记公司数据败露，收尾2023年末，共有卓著39乡相信公司开展了1.07万余笔保障金相信。保障金相信的快速发展收获于国民钞票的增长、保障阛阓的扩大、投资者风险解析的普及以及关联机构的积极奉行。

现如今，保障金相信受到越来越多中高净值客户的追捧和温雅，主如果其会通了相信与保障的上风，兼具保障保障、钞票保值升值、风险遏制以及相信代际传承等功能，知足了客户对眷属钞票从宽待到传承的全人命周期需求。

中信银行私东说念主银行部暗示，动作“保障+相信”的组合，保障金相信有着比保障、相信单品更为完善的轮廓上风。保障金相信业务将来出路精深，尽头是在资历了成本阛阓颤动后，投资者的心态和风险偏好发生了一定变化，愈加老成家庭资产成立中保障传承类资产的补充。将来，中信银即将勾通各调和机构接续深耕，普及处事才略，让更多客户群体享受到全概念、轮廓化的资产成立与钞票传承处事。（念念维财经出品）■

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阛阓有风险，投资需严慎